第14章 做保单检视，让自己安心

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沈韵昕是被定好的闹铃唤醒的，睁开酸涩的眼睛，看看表，迷迷糊糊走到卫生间，用冷水洗洗脸，才终于深吸一口气，活了过来。

精神过来的沈韵昕，坐到每天学习的梳妆台前，准备用一下午的时间，把客户爱人的保单，和孩子的保单整理出来。

整理保单真的是个细致活，不仅需要了解客户目前的身体状况，家庭经济状况，家庭结构，自己原有的保障，是不是有欠款，房贷，车贷，存款情况，未来想要过什么样的生活，真正需要什么样的保障，存多少钱，补充多少养老金，能够安心度过晚年生活。

了解身体状况，主要是看客户身体是否健康，健康的话可以直接投保，也能顺利承保。假如身体出现状况，代理人可以提前在保险公司业务APP上，进入后台图书馆，输入客户检查状况，最终得出最后决定，是正常承保，加费承保，除外责任，还是拒保。

这能够更好更快的让客户了解，身体出状况投保，最终出现的情况，便于让客户自己选择投保，还是不投保。

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了解家庭经济状况，主要是想了解客户的持续缴费能力。因为保险公司在长期的业务开展中发现，有一部分客户，因为经济原因，不能持续缴费。

最终导致保单所有保障失效，虽然保险法要求保险公司，客户可以在两年内可以对保单恢复效力。只是保单失效的这两年，客户因为没有及时缴费，导致客户没有任何保障。

为了避免保单，因为家庭经济状况变化，导致保险保单失效，一般建议客户全家保单的年缴保费，不超过家庭年收入的20%。

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了解家庭结构，是因为需要了解客户需要承担的家庭责任。比如说一家三口人，很多人认为，只需要把一家三口的保障做好就可以了。其实还需要考虑的是双方的父母，养老和医疗的费用。

只是很多时候，因为父母目前身体健康，往往把父母的养老和医疗忽略了。等发现父母年龄大了，身体开始出现这样那样的毛病，很多保险都买不了，只能靠父母的养老金来填补医疗费的不足部分。这也使很多老人，即使有银行存款，也不敢使劲花，就怕生病了没钱治病。给孩子增加负担。

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了解原来的保障，是因为需要了解客户的保障，是不是与现在的收入相匹配。假如太少，真正有事的时候，这份保障因为理赔金额太少，对客户帮助不大。假如帮助不大，对客户来说就像鸡肋。

去年，曾经为一位客户办理重疾理赔，理赔金额只有40000元，客户当时说，这点钱有什么用?其实，假如客户在经济状况持续增加的时候，增加了与自己身价相匹配的保障，就能真正帮到客户。

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了解是不是有欠款，房贷，车贷，存款情况，因为在客户做家庭保障的时候，这一部分钱也是自己的责任，也需要考虑在内。因为这一部分钱，不会因为客户出现身体状况，欠款不用还，房贷车贷不用还。

未来想要过什么样的生活，是自己对未来养老生活的期待。

想要什么样的生活，大概需要多少钱，就需要从现在开始积累，因为每个人都会老，越早开始积累，需要的钱越少。

反之，假如也想60岁有同样的养老金，年龄越大，每年存入的本金就越多。

因为复利就是“利滚利”，复利加上时间，用时间作为杠杆，复利的增长更加惊人。

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